商贷26万，20年还清，四年每月还1800，总共还了多少钱？深度解析！

大家好，今天我们来聊聊一个关于房贷的问题，这可能是很多购房者都关心的：如果你贷款26万，期限是20年，每月还款1800元，已经还了四年，那么大概还了多少钱呢？这个问题，其实涉及到房贷的计算方式，包括本金、利息等，咱们今天就来好好分析一下。

我们要明确一点，房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，等额本息是指每个月还款的金额是固定的，包括一部分本金和一部分利息；而等额本金则是每个月还的本金固定，利息则是根据剩余本金计算，所以每个月的还款金额会逐渐减少。

在这个例子中，我们假设采用的是等额本息的还款方式，每个月还款1800元，四年下来，总共还了多少钱呢？

我们来计算一下四年的总还款金额，一年有12个月，所以四年就是48个月，四年的总还款金额就是1800元/月 * 48个月 = 86400元。

这个数字只是表面上的还款总额，这里面包含了一部分本金和一部分利息，我们来进一步分析。

假设贷款的年利率是4.9%，那么月利率就是4.9%/12 = 0.004083，我们可以用等额本息的公式来计算每个月的还款额：

月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]

将数字代入公式，我们可以得到：

月还款额 = [260000 × 0.004083 × (1+0.004083)^240] ÷ [(1+0.004083)^240 - 1] ≈ 1800元

这个结果和我们已知的月还款额是一致的，说明我们的假设是正确的。

我们来计算四年内还了多少本金和利息，我们可以用以下公式来计算每个月的本金和利息：

每月本金 = 月还款额 × [(1+月利率)^还款月数 - 1] ÷ [贷款本金 × 月利率]

每月利息 = 月还款额 - 每月本金

将数字代入公式，我们可以得到：

每月本金 ≈ 1800 × [(1+0.004083)^240 - 1] ÷ [260000 × 0.004083] ≈ 614元

每月利息 ≈ 1800 - 614 ≈ 1186元

四年内还的本金就是614元/月 × 48个月 = 29472元，还的利息就是1186元/月 × 48个月 = 56928元。

四年下来，总共还了86400元，其中本金29472元，利息56928元。

这个结果可能和大家的直观感受不太一样，因为很多人可能会觉得，四年下来，应该还了不少本金，但实际上，由于房贷的利息是按照剩余本金计算的，所以前几年还的利息会比较高，本金相对较少。

说到这，我想起了我的一个同事，他前几年买了房，也是贷款26万，20年还清，他每个月还款1700多元，已经还了三年，他一直觉得自己还了不少本金，结果我帮他一算，才发现三年下来，本金只还了不到2万，利息却还了4万多，他当时就惊呆了，说没想到利息这么高。

大家在还房贷的时候，一定要有清晰的认识，不要被表面的数字迷惑，也要根据自己的实际情况，合理规划还款方式，尽量减轻负担。

好了，今天的分享就到这里了，如果你对房贷还有其他疑问，或者有其他金融方面的问题，欢迎继续关注我们的网站，我们会定期分享相关的知识和案例，希望能给大家带来帮助。

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