揭秘房贷还款，86万贷款，四年半竟只还5.5万本金？

大家好，今天我想和大家聊聊房贷还款的那些事儿，有个朋友向我诉苦，说他四年半前贷款86万买房，选择的是等额本息还款方式，每月还款5000左右，结果现在一算，四年半总共还了26万，但其中只有5.5万是本金，21万是利息，这让他感到非常困惑，不知道是怎么回事。

我要说的是，这种情况在房贷还款中是非常常见的，等额本息还款方式，顾名思义，就是每月还款金额固定，包括一部分本金和一部分利息，这种方式的好处是每月还款额稳定，方便大家规划开支，但缺点是前期还款中利息占比较大，本金还的较少。

我们来具体分析一下这位朋友的情况，他的贷款总额是86万，贷款年限假设是30年，那么四年半就是54个月，按照每月还款5000元计算，四年半总共还款27万（5000*54），5.5万是本金，21.5万是利息。

这里可能有人会问，为什么四年半才还了5.5万本金呢？这是因为等额本息还款方式中，每月的还款额中，利息的比例是逐渐递减的，而本金的比例是逐渐递增的，在贷款初期，由于本金余额较大，每月产生的利息也较多，所以还的本金相对较少，随着时间的推移，本金余额逐渐减少，每月产生的利息也随之减少，还的本金比例就会逐渐增加。

举个简单的例子，假设贷款86万，年利率4.9%，采用等额本息还款方式，30年还清，首月还款中，利息约为3635元（860000*4.9%/12），本金约为1365元（5000-3635），而到了最后一个月，利息可能只有几十元，而本金则接近5000元。

再来说说这位朋友四年半还了21万利息的事儿，这也是等额本息还款方式的一个特点，由于前期每月还的本金较少，所以利息占比较大，但随着时间的推移，每月还的本金会逐渐增加，利息会逐渐减少，虽然前期看似还了很多利息，但这也是正常的，不必过于担心。

这里我想分享一个身边的例子，我有个亲戚，三年前贷款100万买房，也是选择的等额本息还款方式，前两年，他每月还款6000元左右，其中本金只有1000多元，利息高达4000多元，但他没有抱怨，而是坚持每月按时还款，随着本金逐渐减少，每月还的本金已经增加到了2000多元，利息降低到了3000多元，他感慨地说，虽然前期利息看似很多，但只要坚持下去，后面会越来越轻松。

我想提醒大家，房贷还款是一个长期的过程，需要我们有计划、有毅力地去完成，在选择还款方式时，要根据自己的实际情况和需求来决定，等额本息还款方式虽然前期还的本金较少，但每月还款额稳定，适合收入相对固定的人群，而等额本金还款方式虽然前期每月还款额较高，但总利息支出较少，适合有一定经济基础，希望尽快还清贷款的人群。

房贷还款并没有绝对的好与坏，关键是要找到适合自己的方式，并且持之以恒地去执行，也要保持良好的信用记录，按时还款，避免产生不必要的罚息和信用损失。

好了，今天的分享就到这里，如果你对房贷还款还有其他疑问，或者有其他金融方面的问题，欢迎随时联系我，别忘了关注本站，获取更多金融知识和资讯，我们下期再见！

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