提前还贷，真的划算吗？等额本息还款方式的陷阱

大家好，今天我们来聊聊一个挺常见但又让人头疼的问题：等额本息还款方式下，提前还款究竟亏不亏？这个问题可能让不少朋友纠结过，毕竟，谁不想早点摆脱债务的束缚呢？但提前还款真的划算吗？我就用一些简单直白的话，跟大家聊聊这个话题。

我们得明白什么是等额本息还款，就是你每个月还的金额是固定的，包括本金和利息，随着时间的推移，你每个月还的本金会越来越多，而利息则会越来越少。

为什么说提前还款可能会亏呢？这里有几个原因：

1、利息计算方式：等额本息的计算方式是将贷款总额的利息平摊到每个月，然后再加上每个月应还的本金，如果你提前还款，银行并不会因为你提前还了一部分本金，就减少之前已经产生的利息，这意味着，即使你提前还了一部分，之前已经产生的利息你还是得照付。

2、手续费：很多银行对于提前还款会收取一定的手续费，这个费用可能不多，但也是一笔额外的支出，如果你的提前还款金额不大，那么这笔手续费可能会让你的提前还款变得不那么划算。

3、资金的机会成本：如果你手头有一笔钱，你可以用来提前还款，也可以用来投资，如果你选择提前还款，那么你可能会失去这笔钱在其他地方可能带来的收益，你可以用来投资股票、债券或者其他理财产品，这些都有可能带来比银行贷款利率更高的回报。

4、现金流的稳定性：如果你选择提前还款，那么你的现金流可能会受到影响，每个月固定的还款金额是你计划内的一部分，如果你突然减少了这部分支出，可能会对你的日常开支或者其他计划产生影响。

我给大家分享一个真实的故事，我的一个朋友，我们叫他小张吧，小张前几年买了房子，贷款100万，选择了等额本息还款方式，每个月还款大概6000元，去年，小张手里有了一笔闲钱，大概20万，他想着早点还清贷款，就决定提前还款。

小张去银行咨询了提前还款的事情，银行告诉他，虽然可以提前还款，但是需要支付1%的手续费，也就是2000元，小张算了一笔账，他如果提前还款20万，那么每个月的还款额会减少到4000元，但是总的还款年限并不会减少太多，因为银行会重新计算剩余贷款的还款计划。

小张又考虑了一下，他发现这20万如果用来投资，按照年化5%的收益率计算，一年也能赚1万，他每个月的还款额6000元，对他来说压力并不大，他完全可以用这笔钱来做其他更有意义的事情。

小张决定不提前还款，而是用这20万做了一些稳健的投资，他的投资收益已经远远超过了他如果提前还款所节省的利息。

朋友们，提前还款并不是适合每个人的选择，在做决定之前，你一定要考虑清楚自己的实际情况，包括你的财务状况、投资机会以及未来的资金需求等等。

等额本息提前还款可能会亏的原因主要有：利息计算方式、手续费、资金的机会成本以及现金流的稳定性，在做出决定之前，不妨多考虑一下，或者咨询一下专业人士的意见。

好了，今天的话题就聊到这里，如果你觉得这篇文章对你有所帮助，别忘了关注我们的网站，获取更多实用信息，我们下次见！

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