商业贷款难题，大数据评分低，我的问题出在哪？

商业贷款难题，大数据评分低，我的问题出在哪？

大家好，今天咱们聊聊商业贷款那些事儿，有朋友跟我诉苦，说去银行申请商业贷款，结果被告知自己的大数据系统评分特别低，而且暂时还查不了具体原因，这可把他急坏了，毕竟贷款是生意上的大事，评分低意味着贷款额度低甚至可能被拒，他问我，自己到底出了什么问题，我就跟大家聊聊这个话题，希望能帮到有同样困扰的朋友们。

咱们得明白，银行的大数据评分系统，其实就是一个风险评估工具，它会根据你的信用记录、财务状况、行业背景等信息，给你打个分，分数高，说明你信用好、风险低；分数低，就说明你可能存在一定的风险，这个评分，直接关系到你能贷到多少钱，甚至能不能贷到款。

哪些因素会影响你的大数据评分呢？我总结了以下几点：

1、信用记录：这是最重要的因素，如果你有逾期还款、欠款不还等不良信用记录，那评分肯定高不了，我有个朋友，之前做生意资金周转不开，信用卡逾期了几个月，后来虽然还上了，但信用记录已经受损，再去银行贷款就困难了。

2、财务状况：银行会看你的资产负债表、利润表等财务报表，评估你的偿债能力，如果你的负债高、利润低，那评分自然不会高，我有个亲戚，前几年生意做得不错，但后来盲目扩张导致资金链紧张，负债累累，再去银行贷款时就被拒了。

3、行业背景：不同行业的风险程度不同，银行的评分标准也不一样，像房地产、钢铁等高风险行业，评分标准会更严格，我有个同学，前几年做房地产中介，赶上市场不好，生意一落千丈，再去银行贷款时就遇到了困难。

4、个人信息：包括你的年龄、学历、职业等，年龄适中、学历较高、职业稳定的申请人，评分会相对较高，我有个同事，30多岁，本科学历，在一家外企工作，收入稳定，去银行贷款时评分就很高，顺利贷到了款。

5、申请材料：如果你提交的材料不齐全、不真实，那评分肯定受影响，我有个粉丝，去银行贷款时，为了提高评分，伪造了收入证明，结果被银行查出来，评分一落千丈，贷款也没戏了。

如果你发现自己的大数据评分低，该怎么办呢？我给大家几点建议：

1、改善信用记录：这是最重要的，赶紧把逾期的款项还上，以后注意按时还款，不要再产生新的不良记录，信用记录虽然受损，但只要及时补救，还是有机会恢复的。

2、优化财务状况：合理控制负债，提高盈利能力，可以考虑削减不必要的开支，或者开拓新的收入来源，只有财务状况好转，评分才有可能提高。

3、选择适合自己的行业：如果你所在的行业风险太高，可以考虑转型，选择一个风险相对较低、前景较好的行业，银行的评分标准也会相对宽松。

4、提高个人信息的含金量：可以通过提升学历、跳槽到更好的公司等方式，提高自己的评分，虽然这需要一定的时间，但长远来看，对个人发展也是有益的。

5、提供真实完整的申请材料：千万不要伪造材料，一旦被发现，后果很严重，应该提供真实、完整的材料，让银行全面了解你的情况，评分才有可能提高。

我想跟大家分享一个真实的故事，我有个朋友，前几年做生意失败，欠了一屁股债，信用记录一塌糊涂，后来他痛定思痛，找了份稳定的工作，慢慢还清了债务，信用记录也逐渐恢复，去年，他想扩大生意规模，需要一笔贷款，虽然大数据评分还是不高，但银行看到他的努力和改变，最终批准了他的贷款申请，额度虽然不高，但足够他启动项目，现在他的生意做得风生水起，还清了贷款，信用记录也越来越好。

我想告诉大家，大数据评分低，并不意味着贷款无望，关键是要找到问题的根源，对症下药，努力改善自己的状况，只要不放弃，总有机会扭转局面，希望我今天的分享，能给大家带来一些启发和帮助，如果你有其他贷款方面的问题，欢迎继续交流，谢谢大家！

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