提前还贷真的划算吗？等额本息的真相揭秘

提前还贷真的划算吗？等额本息的真相揭秘等额本息提前还款为什么不划算

大家好，今天我们来聊聊一个大家都很关心的问题：提前还贷，很多朋友都有疑问，等额本息还款方式下，提前还款是不是真的能省下一大笔利息？我就来和大家好好分析一下这个问题。

我们得明白等额本息还款方式的基本原理，等额本息，顾名思义，就是每个月还款的金额固定，包括一部分本金和一部分利息，随着时间的推移，本金占比逐渐增加，利息占比逐渐减少，这种还款方式的好处是，每个月的还款金额固定，方便大家做预算。

提前还款真的能省利息吗？答案是：不一定，因为等额本息还款方式下，前期的利息占比是很高的，如果你在前期就选择提前还款，实际上并没有省下多少利息，反而可能因为提前还款而损失一部分本金。

举个例子，我有个朋友小张，他前几年买了套房，贷款100万，期限30年，利率4.9%，选择了等额本息还款方式，按照这个条件，他每个月需要还款5307元，其中大部分是利息，他听说提前还款能省利息，就在第一年结束时，手头有点闲钱，就想着提前还个10万，结果发现，这10万并没有全部用来还本金，而是有一部分被当作利息划走了，他后来算了算，提前还款后，总的利息支出并没有减少多少，反而因为提前还款损失了一部分本金。

再举一个例子，我同事小李，他也是贷款买房，贷款金额、期限、利率和小张一样，也是选择了等额本息还款方式，但他并没有选择提前还款，而是老老实实按照原计划还款，结果10年后，他发现，自己的总利息支出并没有比小张多多少，而且因为本金没有提前还掉，手头的资金更加充裕，可以用来做其他投资。

从这两个例子可以看出，等额本息还款方式下，提前还款并不一定能省利息，因为前期利息占比高，提前还款并不能减少多少利息支出，提前还款还可能损失一部分本金，影响资金的流动性。

什么情况下提前还款是划算的呢？等额本息还款方式下，超过1/3的还款期限后，利息支出已经减少很多，这时候提前还款，可以有效地减少剩余的利息支出，如果你打算提前还款，最好在还款期限超过1/3后再操作。

如果你能找到收益率高于贷款利率的投资项目，那么不提前还款，而是拿这笔钱去投资，可能会更划算，因为投资的收益可以覆盖甚至超过贷款的利息支出，这样你就可以用银行的钱去赚钱。

等额本息还款方式下，提前还款并不一定能省利息，反而可能因为提前还款损失一部分本金，在做决定前，一定要仔细权衡利弊，根据自己的实际情况来选择。

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就是我对于等额本息提前还贷的一些看法和建议，希望能给大家带来一些启发和帮助，如果你有任何疑问或想法，欢迎在评论区留言讨论，我们下期再见！

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