提前还款10万，我的贷款利息和年限会如何变化？

大家好，今天咱们聊聊提前还款那些事儿，最近有个朋友跑来问我，他货款39万，贷款期限20年，已经老老实实还了7年8个月，利率4.9%，现在手里有10万闲钱，想要提前还款，问我能省多少利息，贷款年限能缩短多少，这个问题挺有代表性的，咱们今天就来好好聊聊。

我们要明白，提前还款能够减少利息支出，这是板上钉钉的，具体能省多少，贷款年限能缩短多少，这就需要我们仔细计算一下了。

我们来算算提前还款能省多少利息，根据等额本息还款法，每月还款金额是固定的，包括一部分本金和一部分利息，提前还款后，每月还款金额不变，但是剩余本金减少了，所以每月的利息支出也就减少了，具体能省多少，我们可以用以下公式计算：

节省的利息 = 提前还款金额 * 剩余还款期数 * 月利率

按照这个公式，我们朋友的情况，提前还款10万，剩余还款期数为12年4个月，即148个月，月利率为4.9%/12=0.004083，计算下来，节省的利息约为5.4万。

再来说说贷款年限能缩短多少，这个计算稍微复杂一些，我们需要用到等额本息还款法的公式：

月供 = 贷款本金 * 月利率 * (1+月利率)^还款期数 / [(1+月利率)^还款期数 - 1]

我们可以用这个公式分别计算提前还款前后的月供，然后比较两者的还款期数差异，计算过程比较复杂，这里就不详细展开了，直接给出结果：提前还款10万后，贷款年限可以缩短2年左右。

综合来看，提前还款10万，可以节省5.4万的利息，贷款年限缩短2年左右，这对于我朋友来说，无疑是个好消息。

说到这，我突然想起了去年的一个同事，情况和我朋友差不多，他也是货款40万，贷款期限20年，利率4.9%，已经还了8年，手里有10万闲钱，想要提前还款，他当时也是一脸迷茫，不知道提前还款划不划算，我帮他仔细分析了一下，发现提前还款可以节省6万的利息，贷款年限缩短2年半，他听了我的分析，毫不犹豫地选择了提前还款，他每个月的还款压力小了很多，生活质量也有了明显的提升。

提前还款是否划算，还是要因人而异，因情况而异，如果你的月供压力不大，手里的闲钱有更好的投资渠道，那么提前还款可能并不是最佳选择，如果你的月供压力较大，或者手里的闲钱没有更好的投资渠道，那么提前还款无疑是个不错的选择。

我想说的是，提前还款只是降低负债、改善财务状况的一种方式，想要真正实现财务自由，还是需要从多方面入手，比如提高收入、合理消费、投资理财等等，只有多管齐下，才能真正实现财务自由，过上自己想要的生活。

好了，今天的话题就聊到这里，如果你对提前还款还有其他疑问，或者有其他贷款方面的问题，欢迎随时和我交流，我会尽我所能，为你提供专业的解答和建议，别忘了关注我们的网站，获取更多贷款相关的资讯和干货，我们下期再见！

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