房贷提前还款利息计算指南，省钱小技巧

房贷提前还款利息计算指南，省钱小技巧房贷提前还利息怎么算的计算方法

大家好，今天咱们聊聊房贷提前还款利息怎么算的事，这个话题挺多人关心的，毕竟关系到咱们自己的钱包，我有个朋友，咱们叫他小张吧，他前阵子就遇到了这事儿，让我帮他算算，小张是五年前买的房，贷款100万，利率是4.5%，贷款期限是30年，他最近手头宽裕了，想提前还一部分贷款，但是又担心利息算不明白，怕吃亏。

咱们先说说房贷提前还款的两种方式：一种是提前部分还款，另一种是提前全部还款，小张是想提前部分还款，咱们就重点说说这个。

提前部分还款，就是说你在还款期内，提前还一部分本金，剩下的本金继续按原贷款合同的利率计算利息，这种方式的好处是，可以减少剩余本金，从而减少总的利息支出，缺点是，月供金额不变，只是缩短了还款期限。

那提前还款的利息怎么算呢？这里有个公式，大家可以参考一下：

提前还款后的月供 = 剩余本金 × 月利率 × (1+月利率)^剩余期数 / [(1+月利率)^剩余期数 - 1]

月利率 = 年利率 / 12，剩余期数 = 原贷款期限 - 已还款期数。

举个例子，小张的房贷年利率是4.5%，他打算提前还20万，他已还款5年，也就是60期，他的月利率就是4.5% / 12 = 0.375%，剩余期数就是360 - 60 = 300期。

按照公式计算，他提前还款后的月供大约是5300元，相比原来的月供6000元，每月省了700元，一年就能省8400元，还是挺可观的。

不过，提前还款可能会有一些手续费，这个也要考虑到，不同银行的收费标准不一样，一般在还款金额的0.05%-1%之间，小张的银行是收0.5%，提前还20万，手续费就是1000元，虽然有手续费，但是相比省下的利息，还是划算的。

可能有朋友会问，那我提前还多少合适呢？这个因人而异，主要看你的资金安排和贷款利率，如果贷款利率较高，提前还款更划算，像小张这种情况，年利率4.5%，算是中等水平，提前还款可以，但也不用太着急。

如果你手头的资金有更好的投资渠道，比如股票、基金等，预期收益率高于贷款利率，那完全可以先用这笔钱投资，等收益到手了再还款。

再来说说提前全部还款，这种方式就是说，你一次性把剩余本金全还了，贷款合同终止，以后就不用还月供了，这种方式的好处是，总利息支出最少，缺点是，需要的资金量大，对现金流要求高。

提前全部还款的利息计算相对简单，就是剩余本金乘以原贷款合同的利率，有些银行会收违约金，一般不超过剩余本金的3%，这个也要提前问清楚。

我还有个同事，咱们叫他小李吧，他也是前几年买的房，贷款150万，利率5%，期限25年，他最近生意做得不错，手里有笔闲钱，就打算提前把贷款全还了，按照公式计算，他提前还款的利息大约是50万，虽然有5万的违约金，但是相比省下的利息，还是很划算的。

房贷提前还款利息的计算并不复杂，关键是要根据自己的实际情况，权衡好利弊，如果你手头宽裕，贷款利率又比较高，那提前还款是个不错的选择，也要考虑到资金的流动性和投资机会。

我再提醒大家一句，提前还款前，一定要跟银行沟通清楚，问明白提前还款的条件、流程和手续费，以免出现不必要的麻烦。

好了，今天的分享就到这里，房贷提前还款利息怎么算，你get到了吗？如果你还有什么疑问，或者有其他房贷相关的问题，欢迎给我留言，我会不定期分享一些房贷知识，帮你省钱、避坑，别忘了关注我，咱们下期见！

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